關(guān)于征求蕉嶺縣“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款

實(shí)施辦法（草案）意見的公告

　　為貫徹落實(shí)省委、省政府促進(jìn)農(nóng)村普惠金融工作決策部署，圍繞農(nóng)民增收,、農(nóng)村發(fā)展,、農(nóng)業(yè)增效，深化農(nóng)村金融改革,，培育農(nóng)村金融市場(chǎng),，優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，激發(fā)農(nóng)村金融活力,，加大涉農(nóng)信貸投放和政策支持力度,，為農(nóng)民致富奔康提供保障?？h政府?dāng)M訂了《蕉嶺縣“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款實(shí)施辦法（草案）》，現(xiàn)向社會(huì)廣泛征求意見,，歡迎社會(huì)各界人士提出意見和建議,。意見征集截止日期為2015年9月28日。

　　有關(guān)單位和社會(huì)各界人士可通過以下方式提出意見和建議：

　?。ㄒ唬┩ㄟ^傳真方式將意見傳真至：7863269,；

　　（二）通過電子郵件方式將意見發(fā)至：[email protected],；

　?。ㄈ┩ㄟ^信函方式將意見寄至：蕉嶺縣金融工作局（郵編：514100），并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌督稁X縣“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款實(shí)施辦法（草案）》征求意見”,。

　　特此公告。

　　　　　　　　　　　　　　　　　蕉嶺縣人民政府

　　　　　　　　　　　　　　　　　2015年9月22日

蕉嶺縣“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款實(shí)施辦法（草案）

為推進(jìn)全縣農(nóng)村綜合改革示范試點(diǎn)工作,，落實(shí)農(nóng)村普惠金融措施，加大對(duì)農(nóng)村,、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民（以下簡(jiǎn)稱“三農(nóng)”）的投入力度,，創(chuàng)新政府部門、銀行和保險(xiǎn)公司三方共同合作服務(wù)“三農(nóng)”模式,，縣政府決定推行“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目。具體實(shí)施辦法如下：

一,、指導(dǎo)思想

根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》,、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定,，實(shí)行平等,、自愿,、誠(chéng)實(shí)、信用原則,，建立以政府農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向,，以政府財(cái)政投入的擔(dān)保基金作擔(dān)保,，以銀行貸款投入為基礎(chǔ),，以保證保險(xiǎn)作為保障，構(gòu)建共同控制和分散風(fēng)險(xiǎn)的“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款體系,，為解決農(nóng)戶貸款難構(gòu)筑融資平臺(tái)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展,。

二,、設(shè)立“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；?/p>

首期“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保基金額度為500萬元,，由縣財(cái)政投入，用于為本縣農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村種養(yǎng)專業(yè)戶向合作銀行申請(qǐng)免抵押和免保證金貸款提供擔(dān)保,，擔(dān)?；鹩煽h“政銀保”合作辦公室在合作銀行開設(shè)專戶管理,，接受縣審計(jì)部門監(jiān)督,。

三、貸款的對(duì)象及條件

（一）貸款對(duì)象,。在本縣轄區(qū)范圍內(nèi)符合本區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn),、加工、流通和農(nóng)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè),、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織,、家庭農(nóng)場(chǎng)和種養(yǎng)專業(yè)戶，均可申請(qǐng)成為貸款對(duì)象,。

（二）貸款條件（對(duì)種養(yǎng)專業(yè)戶不作下列2,、3兩項(xiàng)條件要求）：

1、符合本縣產(chǎn)業(yè)政策和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方向,；

2,、在工商、稅務(wù)等部門依法登記注冊(cè),，持有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和相應(yīng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證并依法在本地納稅的農(nóng)業(yè)企業(yè),；

3、經(jīng)營(yíng)管理制度健全，會(huì)計(jì)核算規(guī)范,，資產(chǎn)負(fù)債比例合理,，資信度好，具有連續(xù)盈利能力和按期還本付息的能力,；

4,、在當(dāng)?shù)睾献縻y行開立結(jié)算賬戶；

5,、沒有任何未解決的法律糾紛和不良信用記錄,；

6、所參加的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織,、家庭農(nóng)場(chǎng),，其成員年度到期貸款本息還貸比例達(dá)到有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不達(dá)標(biāo)的不能參加下年度的貸款,；

7,、必須參加“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn),。

四,、辦理程序、額度,、期限和利率

（一）辦理程序：

1,、申請(qǐng)人自愿向所在鎮(zhèn)“政銀保”辦公室提出貸款申請(qǐng),，鎮(zhèn)“政銀?！鞭k公室進(jìn)行資格初審，提出初審意見后報(bào)送合作銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)受理和貸前調(diào)查,；

2,、合作銀行收到鎮(zhèn)“政銀保”辦公室遞交的貸款初審資料后,，進(jìn)行貸前調(diào)查,、審查審批，符合條件的核定貸款額度及期限,，并出具《“政銀?！辟J款審批意見書》送縣“政銀保”辦公室審批,；

3,、縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款聯(lián)席會(huì)議授權(quán)辦公室負(fù)責(zé)審批,，批復(fù)同意后出具《擔(dān)保承諾書》,，并將貸款《擔(dān)保承諾書》和審批資料送合作銀行和合作保險(xiǎn)公司,；

4、合作保險(xiǎn)公司收到縣“政銀?！鞭k公室《擔(dān)保承諾書》和審批資料諾書》和審批資料后進(jìn)行核對(duì),，無誤的出具保單，并將保單送合作銀行,；

5,、合作銀行收到縣“政銀保”辦公室《擔(dān)保承諾書》和審批資料,，以及合作保險(xiǎn)公司保單后通知申請(qǐng)人辦理放款手續(xù),。

（二）貸款額度。合作銀行發(fā)放“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款總額度不超過擔(dān)?；鹂傤~的五倍。根據(jù)各經(jīng)營(yíng)主體,、種養(yǎng)專業(yè)戶的資信情況,，分別確定授信額度，單戶貸款最高額度不超擔(dān)?；鹂傤~的10%,。

（三）貸款期限和利率?！罢y?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款期限根據(jù)經(jīng)營(yíng)周期和預(yù)期可還款現(xiàn)金流量確定，一般不超過二年,，如遇特殊情況，經(jīng)合作三方一致同意后可適當(dāng)展期,，期限不超過一年,。

貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

五,、貸款的逾期賠付,、追償分配和追償責(zé)任

（一）貸款逾期的賠付和追償分配?！罢y?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款實(shí)行政府、銀行,、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)三方合作,，合作銀行和合作保險(xiǎn)公司預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期收益相匹配。合作保險(xiǎn)公司開展“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn),，保險(xiǎn)保費(fèi)按貸款數(shù)額的2%收取,，保險(xiǎn)保費(fèi)由借款戶支付50%，縣“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；鹧a(bǔ)助50%，每戶借款戶年度補(bǔ)助保費(fèi)總額不超過0.5萬元,。合作保險(xiǎn)公司的年度承保利潤(rùn)（承保利潤(rùn)=所收保險(xiǎn)保費(fèi)-賠付金額-成本）超過年度保險(xiǎn)保費(fèi)10%的,，下一年度的保險(xiǎn)費(fèi)率作適度下調(diào)。合作保險(xiǎn)公司每筆賠付免賠額為貸款數(shù)額的20%,，賠付最高限額為年度保險(xiǎn)保費(fèi)總額的150%,。當(dāng)貸款（指貸款本金）發(fā)生損失時(shí)，免賠部分由合作銀行負(fù)責(zé)承擔(dān),，在合作保險(xiǎn)公司年度賠付總額內(nèi),，合作保險(xiǎn)公司承擔(dān)其余損失；年度賠付總額超過最高限額時(shí),，超額部分由合作銀行承擔(dān)30%,，縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；鸪袚?dān)70%,。貸款利息損失全額由合作銀行承擔(dān)。賠付后,，合作銀行,、合作保險(xiǎn)公司、縣“政銀?！焙献鬓k公室聯(lián)合負(fù)責(zé)向借款戶追償逾期貸款,，追償成功后，三方按各自的已賠付比例進(jìn)行分配,，同時(shí)縣政府也在每年年初根據(jù)基金情況進(jìn)行注資,，保持擔(dān)保基金賬戶余額不少于500萬元,。

（二）貸款逾期追償?shù)淖龇柏?zé)任,。貸款戶貸款逾期出現(xiàn)后，合作銀行要及時(shí)將信息通報(bào)給縣 ,、鎮(zhèn)“政銀?！焙献鬓k公室、合作保險(xiǎn)公司,，縣,、鎮(zhèn)“政銀保”合作辦公室要根據(jù)貸款逾期的情況,，協(xié)調(diào)指導(dǎo)合作銀行,、合作保險(xiǎn)公司積極做好勸導(dǎo)催收工作,。如遇個(gè)別有意逃債或確因經(jīng)營(yíng)失敗而無力償還貸款的貸款戶，合作銀行,、合作保險(xiǎn)公司要采取法律途徑追討,。貸款本金逾期后三個(gè)月，借款人仍然未能償還貸款本息的,，合作保險(xiǎn)公司應(yīng)在收齊合作銀行的索賠資料后10個(gè)工作日內(nèi)辦妥理賠手續(xù),；超過合作保險(xiǎn)公司賠付金額的應(yīng)由縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；鸪袚?dān)擔(dān)保責(zé)任的本金,，需在合作保險(xiǎn)公司理賠后10個(gè)工作日內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)逾期貸款余額超過保險(xiǎn)公司累計(jì)最高賠付余額與“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；鹳r償資金余額之和的80%時(shí)，合作銀行暫停發(fā)放貸款,，對(duì)于暫停之前已經(jīng)發(fā)放的貸款,，依照合作協(xié)議約定繼續(xù)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

六,、工作機(jī)構(gòu)和主要職責(zé)

成立縣“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款聯(lián)席會(huì)議和工作機(jī)構(gòu)。聯(lián)席會(huì)議召集人由分管農(nóng)業(yè)的縣領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任,，聯(lián)席會(huì)議成員由縣府辦,、縣委農(nóng)辦、縣農(nóng)業(yè)局,、縣扶貧開發(fā)局,、縣財(cái)政局、縣法制局,、縣金融局,、人民銀行蕉嶺支行、合作銀行,、合作保險(xiǎn)公司、各鎮(zhèn)人民政府等單位相關(guān)人員組成,。聯(lián)席會(huì)議原則上每月召開一次,，研究決定縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款重大事項(xiàng)以及進(jìn)行申請(qǐng)貸款項(xiàng)目會(huì)審,，可以授權(quán)縣“政銀?！焙献鬓k公室審批、確認(rèn)貸款擔(dān)保,。

工作機(jī)構(gòu)由政府部門,、合作銀行和合作保險(xiǎn)公司三個(gè)層面組成：

（一）政府部門,。縣“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款聯(lián)席會(huì)議下設(shè)“政銀?！焙献鬓k公室（設(shè)在縣委農(nóng)辦），負(fù)責(zé)制訂“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款各項(xiàng)政策,；組織、協(xié)調(diào),、推動(dòng),、監(jiān)督全縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款工作,，負(fù)責(zé)縣“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保基金的日常管理,；負(fù)責(zé)經(jīng)縣“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款聯(lián)席會(huì)議授權(quán)的貸款審批和擔(dān)保確認(rèn)工作。各鎮(zhèn)相應(yīng)成立“政銀?！焙献鬓k公室（設(shè)在鎮(zhèn)財(cái)政所）,，主要負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的初審、推薦和協(xié)助貸款追收等工作,。

（二）合作銀行,。合作銀行的條件：在蕉嶺縣范圍內(nèi)注冊(cè)登記的銀行類金融機(jī)構(gòu)，信譽(yù)良好,、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密,、配備專業(yè)人員，與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展信用貸款合作經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先考慮,。其主要職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估,，對(duì)經(jīng)縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款聯(lián)席會(huì)議會(huì)審?fù)扑]的項(xiàng)目發(fā)放貸款并進(jìn)行貸后管理,。

（三）合作保險(xiǎn)公司,。合作保險(xiǎn)公司的條件：在蕉嶺縣范圍內(nèi)注冊(cè)登記，信譽(yù)良好,、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密,、配備專業(yè)人員，有開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)者優(yōu)先,。其主要職責(zé)：負(fù)責(zé)開展“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

七,、其他

本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施,，由縣“政銀?！焙献鬓k公室負(fù)責(zé)解釋。