2015年9月我縣設(shè)立了中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金,，管理機(jī)構(gòu)設(shè)在縣科工商務(wù)局,，同時印發(fā)實施了《蕉嶺縣中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金管理暫行辦法》。因與合作金融機(jī)構(gòu)的合作期限將到期，縣科工商務(wù)局會同縣財政局、縣金融局、縣統(tǒng)計局、人行蕉嶺縣支行等單位對近三年來信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金運(yùn)作進(jìn)行了總結(jié)，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)蕉嶺縣支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干政策措施的通知》（蕉府〔2018〕20號）精神,，結(jié)合我市新修改的《關(guān)于印發(fā)梅州市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法的通知》（梅市中小企字〔2018〕33號）以及當(dāng)前形勢發(fā)展需要，起草了《蕉嶺縣中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金管理暫行辦法（修改稿）》?，F(xiàn)向社會廣泛征求意見,，歡迎社會各界人士提出意見和建議。意見征集截止日期為2018年11月21日,。

　　有關(guān)單位和社會各界人士可通過以下方式提出意見和建議：

　?。ㄒ唬┩ㄟ^傳真方式將意見傳真至：7875479；

　?。ǘ┩ㄟ^電子郵件方式將意見發(fā)至：[email protected],；

　　（三）通過信函方式將意見寄至：蕉嶺縣科工商務(wù)局（郵編：514199）,，并請在信封上注明“蕉嶺縣中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金管理暫行辦法意見”,。

蕉嶺縣人民政府

2018年10月23日

蕉嶺縣中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金管理暫行辦法

（修改稿）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步完善我縣中小微企業(yè)融資風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，充分發(fā)揮財政資金的杠桿效應(yīng)和導(dǎo)向作用,，引導(dǎo)鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度,，切實緩解企業(yè)融資困難，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》,、《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見》（粵府〔2015〕66號）,、《廣東省省級扶持中小微企業(yè)資金管理辦法》（粵財工〔2015〕402號）、《關(guān)于印發(fā)梅州市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法的通知》（梅市中小企字〔2018〕33號）和《關(guān)于印發(fā)蕉嶺縣支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干政策措施的通知》（蕉府〔2018〕20號）等法律和文件精神,，結(jié)合我縣實際,，修訂本辦法。

第二條 本辦法所稱中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金（即中小微企業(yè)“助保貸”風(fēng)險補(bǔ)償基金,，以下簡稱信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金）,，是指由政府組織、多渠道籌資設(shè)立的,，為企業(yè)貸款增信,，鼓勵和促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對我縣中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導(dǎo)性專項資金。信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金池由企業(yè)繳納一定比例的保證金和政府風(fēng)險補(bǔ)償金組成,，專門用于對合作金融機(jī)構(gòu)為我縣“重點中小微企業(yè)池”中的企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險損失按約定進(jìn)行補(bǔ)償,。

信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金的使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī),、經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策,、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策，堅持公開,、公平,、公正原則，確保信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金規(guī)范,、安全和高效使用,。

第三條 本辦法所稱“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)，是指縣政府指定負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金日常運(yùn)行的統(tǒng)籌管理和監(jiān)督的機(jī)構(gòu),。

縣政府授權(quán)縣科工商務(wù)管理局為“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu),，相關(guān)工作經(jīng)費(fèi)由縣財政統(tǒng)籌解決。主要工作職責(zé)：按照平等,、自愿,、共擔(dān)風(fēng)險、共同支持中小微企業(yè)發(fā)展的原則確定合作金融機(jī)構(gòu),，確定具體的合作方式,；負(fù)責(zé)與合作金融機(jī)構(gòu)簽訂《中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)合作協(xié)議》；制定和修改《蕉嶺縣中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金管理辦法》,；統(tǒng)籌管理信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金,，確定年度重點支持方向和規(guī)模；研究確定企業(yè)項目名錄,，建立蕉嶺縣“重點中小微企業(yè)池”,；批準(zhǔn)“風(fēng)險補(bǔ)償基金”的撥付，開展績效考評等工作,。

第四條 本辦法所稱中小微企業(yè)是指在我縣行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立,、依法納稅，具有獨立法人資格,，符合國家統(tǒng)計局《統(tǒng)計上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）要求,，經(jīng)“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)雙方各自推薦，由“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)會同縣統(tǒng)計局,、縣財政局,、縣金融局、人民銀行蕉嶺縣支行等單位共同審查通過后進(jìn)入蕉嶺縣“重點中小微企業(yè)池”的企業(yè),，作為我縣信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金的支持對象,。

本辦法所稱“重點中小微企業(yè)池”由上述中小微企業(yè)組成。

第五條 本辦法所稱合作金融機(jī)構(gòu),，是指與“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)簽訂了中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)合作協(xié)議,，向“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款的銀行,、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu),。

第二章 信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金的設(shè)立和管理

第六條 資金來源由以下幾部分組成：

（一）縣財政投放資金2000萬元,；

（二）各“助保貸”申請貸款企業(yè)每年按實際獲得貸款額的1%繳納的保證金；

（三）縣爭取上級中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金,；

（四）基金孽生的利息等,。

信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金池由企業(yè)保證金和政府風(fēng)險補(bǔ)償金組成。其中,，貸款企業(yè)繳納的保證金及其利息屬于企業(yè)保證金,，其他資金及其利息屬于政府風(fēng)險補(bǔ)償金。

第七條 基金賬戶,?！靶刨J風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)在“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”業(yè)務(wù)合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)專用賬戶用于存放信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金，賬戶內(nèi)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金,，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按不低于半年定期存款利率計付利息,，存款利息計入風(fēng)險補(bǔ)償基金專戶?；鸩捎檬芡羞\(yùn)作,、專戶管理的方式，封閉運(yùn)行,，僅限于提供風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)的擔(dān)保及代償,。除經(jīng)“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)為代償外，該賬戶內(nèi)資金不得提取和支用,。

第八條 信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金采取“共擔(dān)風(fēng)險”的原則,，企業(yè)繳納的保證金在信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金貸款平臺業(yè)務(wù)存續(xù)期間不予返還，平臺業(yè)務(wù)終止且基金池所有貸款本息結(jié)清后,，企業(yè)所繳納的保證金本息扣減補(bǔ)償損失后按比例一次性退還貸款企業(yè),，政府信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金扣減應(yīng)承擔(dān)的補(bǔ)償損失后一次性退還縣財政。

第三章 信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金運(yùn)作方式

第九條 合作業(yè)務(wù)總量,。合作金融機(jī)構(gòu)對“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)的貸款規(guī)模不低于基金總額的10倍,。對“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)符合貸款條件的企業(yè)貸款額度按不低于其抵（質(zhì)）押物評估值的80%確定。

第十條 合作金融機(jī)構(gòu)條件,。鼓勵和支持本地金融機(jī)構(gòu)與“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系,，申請合作的金融機(jī)構(gòu)須具備以下條件：

（一）具有健全的信貸管理制度，貸款風(fēng)險防控能力較強(qiáng),；

（二）制定詳細(xì)的風(fēng)險補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程,，為企業(yè)提供快捷、便利的服務(wù),，不得變相增加企業(yè)的融資成本,；

（三）有足夠的信貸額度支持“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)展,；

（四）可接受的貸款擔(dān)保方式靈活多樣，包括但不限于采取以房產(chǎn),、土地等標(biāo)準(zhǔn)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行抵（質(zhì)）押的擔(dān)保方式等,；

（五）加大對“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)的扶持力度，在政策允許下盡可能為池內(nèi)企業(yè)提供優(yōu)惠利率,，企業(yè)貸款時提供了標(biāo)準(zhǔn)抵（質(zhì)）押物的,，貸款利率不高于本金融機(jī)構(gòu)同類型貸款年度平均利率的90%。

（六）接受本辦法的有關(guān)合作條款,。

第十一條 支持對象選取。符合下列基本條件的中小微企業(yè),，由“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)共同推薦,，經(jīng)審查通過并履行相關(guān)手續(xù)后，均可列入蕉嶺縣“重點中小微企業(yè)池”,。

（一）在蕉嶺縣轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)依法核準(zhǔn)登記注冊,、符合國家統(tǒng)計局《統(tǒng)計上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）劃型標(biāo)準(zhǔn)，并且符合國家,、省產(chǎn)業(yè)政策及我縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和要求的中小微企業(yè),；

（二）企業(yè)應(yīng)符合銀行業(yè)信貸政策，滿足在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求,，開設(shè)結(jié)算賬戶,，信用記錄良好；

（三）人民銀行征信報告不存在不良信用記錄,；

（四）企業(yè)在其他第三方征信渠道無不良信用記錄,；

（五）無參與高利貸行為，無購買期貨等高風(fēng)險經(jīng)營行為,，且其實際控制人（及其配偶）無涉黑,、參與高利貸等違法行為；

（六）企業(yè)有最近半年內(nèi)第三方信用評級,，且信用等級較高的優(yōu)先,。

第十二條 貸款發(fā)放流程。由信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金支持保障的企業(yè)貸款發(fā)放履行以下流程：

（一）直接向“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)或合作金融機(jī)構(gòu)提出入池申請的企業(yè),，經(jīng)審核同意后,，納入“重點中小微企業(yè)池”，并將批準(zhǔn)文件書面通知合作金融機(jī)構(gòu),。

（二）入池企業(yè)向合作金融機(jī)構(gòu)提交貸款申請的,，由合作金融機(jī)構(gòu)按本機(jī)構(gòu)的企業(yè)貸款審理程序，在15個工作日內(nèi)獨立完成對企業(yè)的實地貸前調(diào)查,，對企業(yè)進(jìn)行信用評價,、撰寫調(diào)查評價報告,，確定授信額度，完成審批并形成放貸意向后,，向“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)提交《業(yè)務(wù)推薦函》,，“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)在收到推薦函2個工作日內(nèi)提出審核意見，并將審核結(jié)果書面通知合作金融機(jī)構(gòu),。

（三）合作金融機(jī)構(gòu)對納入信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金范圍內(nèi),、符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放不低于其抵（質(zhì)）押物評估值80%的貸款，其中：微型企業(yè)貸款額度一般不超過500萬元（含500萬元）,、小型企業(yè)貸款額度一般不超過1000萬元（含1000萬元）,、中型企業(yè)貸款額度一般不超過2000萬元（含2000萬元），貸款期限一般不超過3年,。合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)獲批企業(yè)的現(xiàn)有條件,，與企業(yè)簽訂借款合同、擔(dān)保合同,，并通知申請“助保貸”企業(yè)按實際貸款金額1%的保證金存入“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)在合作金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的專用賬戶內(nèi),，該賬戶保證金由縣“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)辦理定期一年儲蓄手續(xù)，合作金融機(jī)構(gòu)按一年期存款利率計付利息,。

（四） 合作金融機(jī)構(gòu)信貸人員對企業(yè)全套貸款資料進(jìn)行審核,，確認(rèn)貸款審批條件、合同條款已達(dá)要求,，借款合同,、擔(dān)保合同等法律文件要素齊全、手續(xù)完備,，抵質(zhì)押登記手續(xù)已辦妥的,，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在10個工作日內(nèi)按照約定發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后2個工作日內(nèi)合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)書面告知“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu),。

第四章 風(fēng)險控制及代償程序

第十三條 貸款風(fēng)險控制,。

（一）合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警信息傳達(dá)機(jī)制，每季度向“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)匯報風(fēng)險補(bǔ)償基金貸款企業(yè)的經(jīng)營情況,，并對貸款企業(yè)的以下預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控：

1,、資產(chǎn)負(fù)債率連續(xù)3個月上升，并較貸款初期上升10個百分點以上,；

2,、流動比率連續(xù)3個月下降，并較貸款初期下降10個百分點以上,；

3,、企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變更；

4,、存在虛增實收資本,、抽資逃資現(xiàn)象,；

5、存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟(jì),、法律糾紛,；

6、認(rèn)為有潛在風(fēng)險損失的可能現(xiàn)象,。

（二）當(dāng)合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的風(fēng)險補(bǔ)償基金貸款逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過10%時,，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即報告“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)，并暫停發(fā)放新的風(fēng)險補(bǔ)償基金貸款業(yè)務(wù),；逾期率下降后,，可恢復(fù)風(fēng)險補(bǔ)償基金貸款業(yè)務(wù)。

第十四條 風(fēng)險補(bǔ)償基金貸款損失補(bǔ)償程序,。

（一）政府風(fēng)險補(bǔ)償基金代償,。企業(yè)貸款逾期超過2個月，合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)約定及時啟動債務(wù)追索程序,，同時書面報告“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu),，當(dāng)合作金融機(jī)構(gòu)書面確認(rèn)無法追回風(fēng)險補(bǔ)償基金貸款本息時,，向“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)提交《關(guān)于使用保證金進(jìn)行代償?shù)暮?，提出用企業(yè)繳納的保證金先行代償逾期貸款本息；當(dāng)保證金不足于清償逾期貸款本息（含復(fù)利和罰息）時,，不足部分由合作金融機(jī)構(gòu)向“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)提交《關(guān)于使用信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金代償?shù)暮?，提出補(bǔ)償申請，由風(fēng)險補(bǔ)償基金和合作金融機(jī)構(gòu)分別按50%比例分?jǐn)偅ɡ⒂嬛撂峤伙L(fēng)險補(bǔ)償資金代償申請之日）,，“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)須在5個工作日內(nèi)作出審核意見并書面通知合作金融機(jī)構(gòu),。

合作金融機(jī)構(gòu)在提出使用風(fēng)險補(bǔ)償基金代償申請前，必須先啟動法律訴訟程序,，申請?zhí)幹们房钇髽I(yè)的抵（質(zhì)）押物,。

（二）債務(wù)追索。在實施代償后,，合作金融機(jī)構(gòu)向借款人進(jìn)行債務(wù)追索,。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費(fèi)用后（追索費(fèi)用由合作金融機(jī)構(gòu)據(jù)實報請“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定），按如下順序操作：1,、歸還金融機(jī)構(gòu)貸款本息,；2、歸還風(fēng)險補(bǔ)償資金代償款,；3,、退還貸款企業(yè)。

第十五條 合作金融機(jī)構(gòu)申請貸款風(fēng)險補(bǔ)償應(yīng)提供以下材料：

（一）申請代償函,；

（二）貸款借據(jù)及合同,；

（三）貸款擔(dān)保合同,；

（四）法院立案受理憑證（回執(zhí)）復(fù)印件（加蓋公章），向法院提起訴訟材料復(fù)印件（加蓋公章）,；

（五）企業(yè)利息單復(fù)印件（加蓋公章）,，還本付息記錄清單，催收情況說明,。

第五章 監(jiān)督和管理

第十六條 信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金必須?？顚Ｓ谩,？h科工商務(wù)管理局負(fù)責(zé)“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”專用存款賬戶的開立,，并監(jiān)督和管理“信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金”的使用，建立完善績效評價制度,，定期對整體使用情況進(jìn)行有效評估,。

第十七條 發(fā)生下列情形之一的，縣科工商務(wù)管理局,、合作金融機(jī)構(gòu),，有權(quán)提前追償貸款本息，并移送司法機(jī)關(guān)依法追究其責(zé)任：

（一）弄虛作假騙取貸款的,；

（二）違反財經(jīng)紀(jì)律,，挪用或擠占貸款資金的；

（三）違反有關(guān)法律法規(guī)的其它情形,。

第十八條 發(fā)生風(fēng)險代償?shù)钠髽I(yè),，政府和合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信記錄，定期在政府門戶網(wǎng)站公布,，且5年內(nèi)不再納入我縣“重點中小微企業(yè)池”名單,。對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致政府風(fēng)險補(bǔ)償金和合作金融機(jī)構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè)，依法追究其法律責(zé)任,。

第十九條 縣科工商務(wù)管理局每年根據(jù)風(fēng)險補(bǔ)償基金合作協(xié)議,，對合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核，風(fēng)險補(bǔ)償基金池資金到位1年后,，合作金融機(jī)構(gòu)未按合作協(xié)議履行應(yīng)盡義務(wù)的,，應(yīng)責(zé)令整改；資金到位2年后仍未按要求整改的,，取消合作金融機(jī)構(gòu)合作資格,。

第六章 附則

第二十條 本辦法自發(fā)布之日起實施，有效期3年,。