蕉府辦函〔2015〕55號

印發(fā)蕉嶺縣“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款

實施辦法的通知

各鎮(zhèn)人民政府,，縣府直屬有關(guān)單位：

　　《蕉嶺縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款實施辦法》業(yè)經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行,。執(zhí)行過程中遇到的問題，請徑向縣金融局反映,。

　　　　　　　　　　　　　　 　蕉嶺縣人民政府辦公室

　　　　　　　　　　　　　　　 　 2015年10月30日

蕉嶺縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款實施辦法

為推進我縣農(nóng)村綜合改革工作,，落實農(nóng)村普惠金融措施，加大對“三農(nóng)”投入力度,，創(chuàng)新政府部門,、銀行和保險公司三方共同合作服務(wù)“三農(nóng)”的模式，縣政府決定推行“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款項目,。具體實施辦法如下：

一,、指導(dǎo)思想

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國保險法》,、《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，實行平等,、自愿,、誠實、信用原則,，建立以政府農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向,，以政府財政投入的擔(dān)保基金作擔(dān)保,，以銀行貸款投入為基礎(chǔ),，以保證保險作為保障，構(gòu)建共同控制和分散風(fēng)險的“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款體系,，為解決農(nóng)戶貸款難構(gòu)筑融資平臺,，促進農(nóng)村經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

二,、設(shè)立“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；?/span>

首期“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保基金額度為500萬元,，由縣財政投入,，用于為本縣農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村種養(yǎng)專業(yè)戶向合作銀行申請免抵押和免保證金貸款提供擔(dān)保，擔(dān)?；鹩煽h“政銀保”合作辦公室在合作銀行開設(shè)專戶管理,，接受縣審計部門監(jiān)督。

三、“政銀保”貸款擔(dān)保對象及條件

（一）貸款對象,。在本縣轄區(qū)范圍內(nèi)符合本區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn),、加工、流通和農(nóng)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè),、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織,、家庭農(nóng)場和種養(yǎng)專業(yè)戶，均可申請成為貸款對象,。

（二）貸款條件（對種養(yǎng)專業(yè)戶不作下列2,、3兩項條件要求）。

1. 符合本縣產(chǎn)業(yè)政策和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方向,。

2. 在工商行政管理等部門依法登記注冊,，持有合法有效的營業(yè)執(zhí)照和相應(yīng)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證并依法在本地納稅的農(nóng)業(yè)企業(yè)。

3. 經(jīng)營管理制度健全,，會計核算規(guī)范,，資產(chǎn)負(fù)債比例合理，資信度好,，具有連續(xù)盈利能力和按期還本付息的能力,。

4. 在當(dāng)?shù)睾献縻y行開立結(jié)算賬戶。

5. 沒有任何未解決的法律糾紛和不良信用記錄,。

6. 所參加的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織,、家庭農(nóng)場，其成員年度到期貸款本息還貸比例達(dá)到有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),，不達(dá)標(biāo)的不能參加下年度的貸款,。

7. 必須參加“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款保證保險。

四,、辦理程序,、額度、期限和利率

（一）辦理程序,。

1. 申請人自愿向當(dāng)?shù)劓?zhèn)“政銀保”辦公室提出“政銀保”貸款擔(dān)保申請,，鎮(zhèn)“政銀保”辦公室進行資格初審，提出初審意見后報送合作銀行進行業(yè)務(wù)受理和貸前調(diào)查,。

2. 合作銀行收到鎮(zhèn)“政銀保”辦公室遞交的貸款初審資料后,，進行貸前調(diào)查、審查審批,，符合條件的核定貸款額度及期限,，并出具《“政銀保”貸款審批意見書》送縣“政銀保”辦公室審批。

3. 縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款聯(lián)席會議授權(quán)辦公室負(fù)責(zé)審批,，批復(fù)同意后出具《擔(dān)保承諾書》,，并將貸款《擔(dān)保承諾書》和審批資料送合作銀行和合作保險公司,。

4. 合作保險公司收到縣“政銀保”辦公室《擔(dān)保承諾書》及審批資料后進行核對，無誤的出具保單,，并將保單送合作銀行,。

5. 合作銀行收到縣“政銀保”辦公室《擔(dān)保承諾書》、審批資料及合作保險公司保單后通知申請人辦理放款手續(xù),。

（二）貸款額度,。

合作銀行發(fā)放“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款總額度不超過擔(dān)保基金總額的五倍,。根據(jù)各經(jīng)營主體,、種養(yǎng)專業(yè)戶的資信情況，分別確定授信額度,，單戶貸款最高額度不超擔(dān)?；鹂傤~的10%。

（三）貸款期限和利率,。

“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款期限根據(jù)經(jīng)營周期和預(yù)期可還款現(xiàn)金流量確定,，一般不超過二年，如遇特殊情況,，經(jīng)合作三方一致同意后可適當(dāng)展期,，期限不超過一年。

貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行,。

五,、貸款的逾期賠付、追償分配和追償責(zé)任

（一）貸款逾期的賠付和追償分配,。

“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款實行政府、銀行,、保險機構(gòu)三方合作,，合作銀行和合作保險公司預(yù)期風(fēng)險與預(yù)期收益相匹配。合作保險公司開展“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款保證保險,，保險保費按貸款數(shù)額的2%收取,，保險保費由借款戶支付50%，縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；鹧a助50%,，每戶借款戶年度補助保費總額不超過0.5萬元。合作保險公司的年度承保利潤（承保利潤＝所收保險保費－賠付金額－成本）超過年度保險保費10%的,，下一年度的保險費率作適度下調(diào),。合作保險公司每筆賠付免賠額為貸款數(shù)額的20%，賠付最高限額為年度保險保費總額的150%,。當(dāng)貸款（指貸款本金）發(fā)生損失時,，免賠部分由合作銀行負(fù)責(zé)承擔(dān),，在合作保險公司年度賠付總額內(nèi)，合作保險公司承擔(dān)其余損失,；年度賠付總額超過最高限額時,，超額部分由合作銀行承擔(dān)30%，縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；鸪袚?dān)70%,。貸款利息損失全額由合作銀行承擔(dān)。賠付后,，合作銀行,、合作保險公司、縣“政銀保”合作辦公室聯(lián)合負(fù)責(zé)向借款戶追償逾期貸款,，追償成功后,，三方按各自的已賠付比例進行分配，同時縣政府也在每年年初根據(jù)基金情況進行注資,，保持擔(dān)?；鹳~戶余額不少于500萬元。

（二）貸款逾期追償?shù)淖龇柏?zé)任,。

貸款戶貸款逾期出現(xiàn)后,，合作銀行要及時將信息通報給縣、鎮(zhèn)“政銀保”合作辦公室,、合作保險公司,，縣、鎮(zhèn)“政銀保”合作辦公室要根據(jù)貸款逾期的情況,，協(xié)調(diào)指導(dǎo)合作銀行,、合作保險公司積極做好勸導(dǎo)催收工作。如遇個別有意逃債或確因經(jīng)營失敗而無力償還貸款的貸款戶,，合作銀行,、合作保險公司要采取法律途徑追討。貸款本金逾期后三個月,，借款人仍然未能償還貸款本息的,，合作保險公司應(yīng)在收齊合作銀行的索賠資料后10個工作日內(nèi)辦妥理賠手續(xù)；超過合作保險公司賠付金額的應(yīng)由縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；鸪袚?dān)擔(dān)保責(zé)任的本金,，需在合作保險公司理賠后10個工作日內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)逾期貸款余額超過保險公司累計最高賠付余額與“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；鹳r償資金余額之和的80%時,，合作銀行暫停發(fā)放貸款，對于暫停之前已經(jīng)發(fā)放的貸款,，依照合作協(xié)議約定繼續(xù)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任,。

六,、工作機構(gòu)和主要職責(zé)

成立縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款聯(lián)席會議和工作機構(gòu)。聯(lián)席會議召集人由分管農(nóng)業(yè)的縣領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任,，聯(lián)席會議成員由縣府辦,、縣委農(nóng)辦、縣農(nóng)業(yè)局,、縣扶貧開發(fā)局,、縣財政局、縣法制局,、縣金融局,、縣人民銀行、合作銀行,、合作保險公司,、各鎮(zhèn)人民政府等單位人員組成。聯(lián)席會議原則上每月召開一次,，研究決定縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款重大事項以及進行申請貸款項目會審,，可以授權(quán)縣“政銀保”合作辦公室審批、確認(rèn)貸款擔(dān)保,。

工作機構(gòu)由政府部門,、合作銀行和合作保險公司三個層面組成。

（一）政府部門,。縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款聯(lián)席會議下設(shè)“政銀保”合作辦公室（設(shè)在縣農(nóng)業(yè)局）,，負(fù)責(zé)制訂“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款各項政策；組織,、協(xié)調(diào),、推動、監(jiān)督全縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款工作,，負(fù)責(zé)縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；鸬娜粘９芾恚回?fù)責(zé)經(jīng)縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款聯(lián)席會議授權(quán)的貸款審批和擔(dān)保確認(rèn)工作,。各鎮(zhèn)相應(yīng)成立“政銀保”合作辦公室（設(shè)在鎮(zhèn)財政所）,，主要負(fù)責(zé)貸款項目的初審,、推薦和協(xié)助貸款追收等工作,。

（二）合作銀行。合作銀行的條件：在蕉嶺縣轄區(qū)內(nèi)的縣級銀行業(yè)金融機構(gòu),，信譽良好,、風(fēng)險控制嚴(yán)密、配備專業(yè)人員,，有與保險機構(gòu)開展信用貸款合作經(jīng)驗者優(yōu)先考慮,。其主要職責(zé)：負(fù)責(zé)對貸款項目進行調(diào)查和評估,，對經(jīng)縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款聯(lián)席會議會審?fù)扑]的項目發(fā)放貸款并進行貸后管理。

（三）合作保險公司,。合作保險公司的條件：在蕉嶺縣范圍內(nèi)注冊登記,，信譽良好、風(fēng)險控制嚴(yán)密,、配備專業(yè)人員,，有開展農(nóng)業(yè)保險者優(yōu)先。其主要職責(zé)：負(fù)責(zé)開展“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款保證保險業(yè)務(wù),。

七,、其他

(一)本辦法由縣“政銀保”合作辦公室負(fù)責(zé)解釋。

(一)本辦法自發(fā)布之日起實施,，有效期五年,。