JFGS-2018-016

蕉府辦〔2018〕15號

各鎮(zhèn)人民政府,，縣府直屬有關(guān)單位：

《蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融保”信貸風險補償基金管理暫行辦法》已經(jīng)2018年12月11日縣政府常務(wù)會議研究通過,，現(xiàn)印發(fā)給你們,，請認真貫徹執(zhí)行。實施過程中遇到的問題,，請徑向縣農(nóng)業(yè)局反映,。

蕉嶺縣人民政府辦公室

2018年12月14日

蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融保”信貸風險

補償基金管理暫行辦法

第一章    總則

第一條  為貫徹落實黨中央,、國務(wù)院支農(nóng)惠農(nóng)精神，充分發(fā)揮財政資金的杠桿效應(yīng)和導(dǎo)向作用,，提升金融機構(gòu)服務(wù)我縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的信貸支持力度,，構(gòu)筑融資平臺,，切實解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資困難問題,，根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2013〕67號）、《關(guān)于深化金融改革完善金融市場體系的意見》（粵府辦〔2014〕29號）及市,、縣有關(guān)文件精神,，結(jié)合我縣實際，特制定本辦法,。

第二條  本辦法所稱農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融?！?/span>信貸風險補償基金，是指由政府組織,、多渠道籌資設(shè)立的,，為農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款增信及風險補償，鼓勵和促進金融機構(gòu)、保險公司加大對我縣農(nóng)業(yè)企業(yè)信貸支持力度的政府引導(dǎo)性專項資金,。信貸風險補償基金用于金融機構(gòu)（含保險公司）對為我縣“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”中的企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風險損失按約定比例進行補償,。

農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融保”信貸風險補償基金的使用應(yīng)當符合國家法律法規(guī),、經(jīng)濟政策,、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策,，堅持公開,、公平、公正原則,，確保信貸風險補償基金規(guī)范,、安全和高效使用。

第三條  本辦法所稱農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融?！?/span>信貸風險補償基金管理機構(gòu),，是指縣政府指定負責信貸風險補償基金日常運行的統(tǒng)籌管理和監(jiān)督的機構(gòu)。

縣政府授權(quán)縣農(nóng)業(yè)局為農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融?！?/span>信貸風險補償基金管理機構(gòu),，相關(guān)工作經(jīng)費由縣財政統(tǒng)籌解決。主要工作職責：按照平等,、自愿,、共擔風險、共同支持農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的原則確定合作金融機構(gòu)（含保險公司）,，確定具體的合作方式及風險分擔比例,；負責與合作金融機構(gòu)（含保險公司）簽訂《農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融保”信貸風險補償基金合作協(xié)議》,；會同合作金融機構(gòu)（含保險公司）及縣直有關(guān)部門對擬入“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”的企業(yè)進行資格認定,；統(tǒng)籌管理農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融保”信貸風險補償基金,，確定年度重點支持方向和規(guī)模；研究確定企業(yè)項目名錄,，建立蕉嶺縣重點“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”,；批準風險補償資金的撥付，開展績效考評等工作,。

第四條  本辦法所稱農(nóng)業(yè)企業(yè)是指在我縣行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立,、依法納稅，具有獨立法人資格,，經(jīng)信貸風險補償基金管理機構(gòu)和合作金融機構(gòu)（含保險公司）雙方各自推薦,、共同審查通過后進入蕉嶺縣“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”的企業(yè)，作為我縣信貸風險補償基金的支持對象。

本辦法所稱“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”由上述農(nóng)業(yè)企業(yè)組成,。

第五條  本辦法所稱合作金融機構(gòu)（含保險公司）,，是指與信貸風險補償基金管理機構(gòu)簽訂了《農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融保”信貸風險補償基金業(yè)務(wù)合作協(xié)議》,，向“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款的銀行（含農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行、保險公司等）,。

第二章    信貸風險補償基金的設(shè)立和管理

第六條  資金來源由以下幾部分組成：

（一）縣財政投放資金1000萬元,；

（二）縣爭取上級農(nóng)業(yè)企業(yè)信貸風險補償資金；

（三）基金的法定孳息,；

（四）其他來源,。

第七條  基金賬戶。信貸風險補償基金管理機構(gòu)在合作金融機構(gòu)（含保險公司）開設(shè)專用賬戶用于存放信貸風險補償基金,，賬戶內(nèi)信貸風險補償基金,，合作金融機構(gòu)（含保險公司）約定按不低于半年定期存款利率計付利息，存款利息計入風險補償基金專戶,?；鸩捎檬芡羞\作、專戶管理的方式,，封閉運行,，僅限于提供風險補償業(yè)務(wù)的擔保及代償。除經(jīng)信貸風險補償基金管理機構(gòu)和合作金融機構(gòu)（含保險公司）共同確認為代償外,，該賬戶內(nèi)資金不得提取和支用,。

第三章    信貸風險補償基金運作方式

第八條  合作條件：

（一）合作業(yè)務(wù)總量。目標合作額度為人民幣10000萬元,，合作金融機構(gòu)（含保險公司）按政府信貸風險補償基金總金額的10倍以上放大對我縣農(nóng)業(yè)企業(yè)的貸款額度,。

（二）合作金融機構(gòu)（含保險公司）條件。選擇本地1－3家金融機構(gòu)（含保險公司）作為合作單位,，申請合作的金融機構(gòu)（含保險公司）須具備以下條件：

1,、具有健全的信貸管理制度，貸款風險防控能力較強,；

2,、制定詳細的信貸風險補償基金業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，確保為企業(yè)提供快捷,、便利的服務(wù),，不得變相增加企業(yè)的融資成本；

3,、有足夠的信貸額度支持“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)展,；

4,、承諾按政府信貸風險補償基金額放大10倍對我縣“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)的貸款額度；

5,、可接受的貸款擔保方式靈活多樣,，除標準抵（質(zhì)）押物擔保貸款外，還可以接受非標準抵（質(zhì)）押物擔保,、股權(quán)質(zhì)押,、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,、應(yīng)收賬款質(zhì)押,、聯(lián)保聯(lián)貸,、小額貸款保證保險,、農(nóng)村集體土地使用權(quán)或經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等擔保方式中的兩項以上業(yè)務(wù),；

6,、加大對重點“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)的扶持力度,，在政策允許下盡可能為池內(nèi)企業(yè)提供最優(yōu)惠利率,，企業(yè)貸款時提供了標準抵（質(zhì)）押物的,，原則上貸款利率上浮不超過基準利率的50％,；

7、接受本辦法的有關(guān)合作條款,。

第九條  支持對象選取,。符合下列基本條件的農(nóng)業(yè)企業(yè)，經(jīng)信貸風險補償基金管理機構(gòu)和合作金融機構(gòu)（含保險公司）共同推薦,、共同審查通過并履行相關(guān)手續(xù)后,，均可列入重點“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”。

（一）經(jīng)工商行政管理機關(guān)依法核準登記的農(nóng)業(yè)企業(yè),；

（二）企業(yè)應(yīng)滿足在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求,，開設(shè)基本結(jié)算賬戶，信用記錄良好,；

（三）符合國家及我縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和扶持政策,，符合銀行業(yè)信貸政策；

（四）人民銀行征信報告中顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款,、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄,；

（五）企業(yè)在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄；

（六）無參與高利貸行為,，無購買期貨等高風險經(jīng)營行為,，且其實際控制人及其配偶無涉黑、參與高利貸等違法行為,。

第十條  貸款發(fā)放流程,。由信貸風險補償基金支持保障的企業(yè)貸款發(fā)放履行以下流程：

（一）直接向信貸風險補償基金管理機構(gòu)或合作金融機構(gòu)（含保險公司）提出入池申請的企業(yè),，經(jīng)信貸風險補償基金管理機構(gòu),、合作金融機構(gòu)（含保險公司）審核同意后,，納入重點“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”，并將批準文件書面通知合作金融機構(gòu)（含保險公司）,。

（二）入池企業(yè)向合作金融機構(gòu)（含保險公司）提交貸款申請的,，由銀行進行實地貸前調(diào)查，對企業(yè)進行信用評價,、撰寫調(diào)查評價報告,，確定授信額度，形成放貸意向后,，向信貸風險補償基金管理機構(gòu)提交《業(yè)務(wù)推薦函》,，并由信貸風險補償基金管理機構(gòu)審核批準。

（三）納入信貸風險補償基金業(yè)務(wù)范圍的企業(yè)單戶貸款額度最高不超過600萬元（含本數(shù)）,，貸款期限為1－2年（縣信貸風險補償基金管理機構(gòu)選擇金融機構(gòu)（含保險公司）時,，可根據(jù)各金融機構(gòu)（含保險公司）推出的融資產(chǎn)品種類前置條件，在簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議時明確貸款時限）,。貸款時間最終時限不能超過2023年10月底,。合作金融機構(gòu)（含保險公司）根據(jù)獲批企業(yè)的現(xiàn)有條件，與企業(yè)簽訂借款合同,、抵押合同以及保證合同,。

（四）單戶貸款額度原則上不超過實際到位政府信貸風險補償基金的30%；超過30%的,，超額部分按照普通抵（質(zhì)）押貸款方式辦理,，即借款企業(yè)須提供足值、有效的抵（質(zhì)）押物擔保,。

（五）在企業(yè)保證金全額到位后,，合作金融機構(gòu)（含保險公司）信貸人員對企業(yè)全套貸款資料進行審核，確認貸款審批條件,、合同條款已達要求,，借款合同、擔保合同等法律文件要素齊全,、手續(xù)完備,，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)已辦妥的，合作金融機構(gòu)（含保險公司）應(yīng)在10個工作日內(nèi)按照約定發(fā)放貸款,。貸款發(fā)放后2個工作日內(nèi)銀行應(yīng)書面告知信貸風險補償基金管理機構(gòu),。

第四章    信貸風險補償基金的補償程序

第十一條  貸款風險處置。

（一）當貸款企業(yè)發(fā)生貸款逾期或違約時,，由合作金融機構(gòu)（含保險公司）啟動追償程序,，追償回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追償費用后償還合作金融機構(gòu)（含保險公司）債權(quán)。

（二）當合作金融機構(gòu)（含保險公司）啟動追償程序后,，企業(yè)貸款本金或應(yīng)收利息逾期超過30日的,、追償回的資金仍不足償還銀行債權(quán)的,，合作金融機構(gòu)（含保險公司）向信貸風險補償基金管理機構(gòu)提交《關(guān)于使用信貸風險補償基金代償?shù)暮罚岢鲅a償申請,。

（三）在實施代償后,，由合作金融機構(gòu)（含保險公司）執(zhí)行債務(wù)追償程序。追償回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追償費用（由銀行據(jù)實報請信貸風險補償基金管理機構(gòu)認定）,，剩余部分按代償比例償還政府信貸風險補償基金和合作金融機構(gòu)（含保險公司）債權(quán),。

第十二條  風險補償?shù)姆秶鷥H限于合作金融機構(gòu)（含保險公司）向進入我縣“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)放的符合有關(guān)條件的貸款。

第十三條  合作金融機構(gòu)（含保險公司）申請貸款風險補償應(yīng)報送以下材料：

（一）申請代償函,；

（二）申請貸款風險補償?shù)膱蟾妫?/span>

（三）貸款借據(jù)及合同,；

（四）貸款抵押、質(zhì)押合同（不包括信用類貸款）,；

（五）貸款逾期本息清單,；

（六）其他需要的材料。

第五章  監(jiān)督和管理

第十四條  信貸風險補償基金必須?？顚Ｓ?。縣農(nóng)業(yè)局負責信貸風險補償基金專用存款賬戶的開立,，并監(jiān)督和管理信貸風險補償基金的使用,，建立完善績效評價制度，定期對整體使用情況進行有效評估,。

第十五條  發(fā)生下列情形之一的,，縣農(nóng)業(yè)局、合作金融機構(gòu)（含保險公司）有權(quán)提前追償貸款本息,，并移送司法機關(guān)依法追究其責任：

（一）弄虛作假騙取貸款的,；

（二）違反財經(jīng)紀律，挪用或擠占貸款資金的,；

（三）違反有關(guān)法律法規(guī)的其它情形,。

第十六條  發(fā)生風險代償?shù)钠髽I(yè)，政府和金融機構(gòu)根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信黑名單,，定期在政府門戶網(wǎng)站公布,，且5年內(nèi)不再納入我縣“政融保農(nóng)業(yè)企業(yè)池”名單。對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致政府風險補償金和金融機構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè),，依照相關(guān)規(guī)定處理,。

第十七條  縣農(nóng)業(yè)局每年對合作金融機構(gòu)（含保險公司）的農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融保”信貸風險補償基金業(yè)務(wù)進行評估考核,，合作金融機構(gòu)（含保險公司）必須按季度分別向縣農(nóng)業(yè)局和人民銀行蕉嶺縣支行報送信貸風險補償基金業(yè)務(wù)開展情況的報表,。信貸風險補償基金到位1年后，合作金融機構(gòu)（含保險公司）發(fā)放的貸款額度未達到合作協(xié)議約定的貸款授信額度的,，應(yīng)責令其整改,；資金到位2年后仍未達到合作協(xié)議約定的貸款授信額度的,，取消合作金融機構(gòu)（含保險公司）的合作資格。

第五章   附則

第十八條  本辦法由縣農(nóng)業(yè)局負責解釋,。

第十九條  本辦法自發(fā)布之日起實施，有效期五年,。

附件：

1．蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“信貸風險補償基金”入池推薦表

2．蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“信貸風險補償基金”入池承諾函

3．蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“信貸風險補償基金”貸款業(yè)務(wù)推薦函       4．蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“信貸風險補償基金”貸款業(yè)務(wù)核準函

5．關(guān)于使用政府信貸風險補償基金代償××公司貸款的函    6．對企業(yè)資產(chǎn)處置和追償工作認定書

附件1：

蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“信貸風險補償基金”入池推薦表

附件2：

蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“信貸風險補償基金”入池承諾函

1、我單位保證《蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“信貸風險補償基金”入池推薦表》所載信息全部是真實可靠的,，沒有隱瞞和虛假成分,。

2、我單位愿承擔因提供誤導(dǎo)信息而產(chǎn)生的一切責任和后果,，并愿意接受助保金管理機構(gòu)及有關(guān)各方對失信行為的處罰,。

3、我單位保證不會干涉縣信貸風險補償基金管理機構(gòu)和銀行為推薦貸款而采取的相關(guān)調(diào)查活動,，并予以積極配合,。

法定代表人簽字：

                   (公司蓋章)

年  月  日

推薦金融機構(gòu)意見：

                       推薦金融機構(gòu)（簽章）：

                                 年  月  日

縣信貸風險補償基金管理機構(gòu)審核意見：

                      蕉嶺縣農(nóng)業(yè)局（簽章）：

                                 年  月  日

附件3：

蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“信貸風險補償基金”貸款業(yè)務(wù)推薦函

蕉嶺縣農(nóng)業(yè)局：

根據(jù)xx的申請，并經(jīng)我行（公司）審批通過,，同意給予該單位xx貸款人民幣xx萬元,，期限xx年。該單位信用評級xx,，資金用途為xx,。

放款計劃：xx

還款計劃：xx

擔保情況：xx

請審核該筆貸款為農(nóng)業(yè)企業(yè)風險保證金和政府專項擔保資金增信貸款。

特此致函,。

附件：1,、農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融保”信貸業(yè)務(wù)申請表；

2,、貸款單位簡介,；

3、相關(guān)資料復(fù)印件,；

4,、其他相關(guān)資料

                           銀行（公司）（蓋章）

                            年  月  日

附件4：

蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“信貸風險補償基金”貸款業(yè)務(wù)核準函

xx銀行（公司）：

根據(jù)蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)信貸風險補償基金貸款業(yè)務(wù)推薦函（xx〔〕xx號），經(jīng)我局“信貸風險補償基金”領(lǐng)導(dǎo)小組研究,，同意給予xx單位xx貸款人民幣xx萬元,，期限xx年，請辦理放款手續(xù),。

特此致函,。

   附注：本核準函一式二聯(lián),，第一聯(lián)為存根，第二聯(lián)銀行

                        蕉嶺縣農(nóng)業(yè)局（蓋章）

                              年  月  日

附件5：

關(guān)于使用政府信貸風險補償基金

代償××公司貸款的函

蕉嶺縣農(nóng)業(yè)局：

xx公司在我行辦理農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融保”信貸風險補償基金貸款xx萬元,，貸款合同編號為xx,，期限從xx年xx月xx日至xx年xx月xx日。

目前,，該筆貸款已經(jīng)逾期超過xx月,。至xx年xx月xx日，企業(yè)助保金在我行余額為xx萬元,，已經(jīng)先行部分代償（其中本金xx萬元,，利息xx萬元），尚有xx萬元（其中本金xx萬元,，利息xx萬元）代償額度缺口,。根據(jù)我行與貴單位簽訂的《合作協(xié)議》約定，現(xiàn)申請政府風險補償金xx萬元（其中本金xx萬元,，利息xx萬元）,，用以補償企業(yè)保證金代償不足部分，請予以辦理,。

此函,。

                       銀行（公司）（蓋章）

                                 年  月  日

附件6：

對企業(yè)資產(chǎn)處置和追償工作認定書

xx銀行（公司）：

我單位已為xx公司無法歸還貴行的貸款本金承擔了代償義務(wù)。經(jīng)貴行（公司）和我單位共同審查,，對該企業(yè)的有效資產(chǎn)進行處置和追償,，處置收回情況如下：

處置收回款項共計xx元，處置費用xx元,，處置凈回收xx元,，已按各方實際承擔的損失比例分配完畢，其中：農(nóng)業(yè)企業(yè)信貸風險補償基金獲償xx元,，貴行（公司）獲償xx元,。

現(xiàn)對該企業(yè)的有效資產(chǎn)處置和追償工作已結(jié)束，特此說明,。

蕉嶺縣農(nóng)業(yè)局

                                           年  月  日

公開方式：主動公開

政策解讀：關(guān)于《蕉嶺縣農(nóng)業(yè)企業(yè)“政融?！毙刨J風險補償基金 管理暫行辦法》的政策解讀