JFGS-2018-018

蕉府辦〔2018〕17號

各鎮(zhèn)人民政府,縣府直屬有關(guān)單位：

《蕉嶺縣中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理暫行辦法（修改版）》已經(jīng)2018年12月11日縣政府常務(wù)會議研究通過,，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行,。執(zhí)行中遇到的問題,，請徑向縣科工商務(wù)管理局反映,。

蕉嶺縣人民政府辦公室

2018年12月26日

蕉嶺縣中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理暫行辦法

（修改版）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步完善我縣中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)和導(dǎo)向作用,，引導(dǎo)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度,，切實(shí)緩解企業(yè)融資困難，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》,、《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見》（粵府〔2015〕66號）、《廣東省省級扶持中小微企業(yè)資金管理辦法》（粵財(cái)工〔2015〕402號）和《關(guān)于印發(fā)梅州市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法的通知》（梅市中小企字〔2018〕33號）等法律和文件精神,，結(jié)合我縣實(shí)際,，修訂本辦法。

第二條 本辦法所稱中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（以下簡稱信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金）,，是指由政府組織,、多渠道籌資設(shè)立的，為企業(yè)貸款增信,，鼓勵(lì)和促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對我縣中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導(dǎo)性專項(xiàng)資金,。信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專門用于對合作金融機(jī)構(gòu)為我縣“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”中的企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失按約定進(jìn)行補(bǔ)償。

信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī),、經(jīng)濟(jì)政策,、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策,，堅(jiān)持公開,、公平、公正原則,，確保信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)范,、安全和高效使用。

第三條 本辦法所稱“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu),，是指縣政府指定負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金日常運(yùn)行的統(tǒng)籌管理和監(jiān)督的機(jī)構(gòu),。

縣政府授權(quán)縣科工商務(wù)管理局為“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)，相關(guān)工作經(jīng)費(fèi)由縣財(cái)政統(tǒng)籌解決,。主要工作職責(zé)：按照平等,、自愿,、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共同支持中小微企業(yè)發(fā)展的原則確定合作金融機(jī)構(gòu),，確定具體的合作方式,；負(fù)責(zé)與合作金融機(jī)構(gòu)簽訂《中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)合作協(xié)議》；統(tǒng)籌管理信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,，確定年度重點(diǎn)支持方向和規(guī)模,；研究確定企業(yè)項(xiàng)目名錄，建立蕉嶺縣“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”,；批準(zhǔn)“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”的撥付,，開展績效考評等工作。

第四條 本辦法所稱中小微企業(yè)是指在我縣行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立,、依法納稅,，具有獨(dú)立法人資格，符合國家統(tǒng)計(jì)局《統(tǒng)計(jì)上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）要求,，經(jīng)“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)雙方各自推薦,，由“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)會同縣統(tǒng)計(jì)局、縣財(cái)政局,、縣金融局,、人民銀行蕉嶺縣支行等單位共同審查通過后進(jìn)入蕉嶺縣“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”的企業(yè)，作為我縣信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的支持對象,。

本辦法所稱“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”由上述中小微企業(yè)組成,。

第五條 本辦法所稱合作金融機(jī)構(gòu)，是指與“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)簽訂了中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)合作協(xié)議,，向“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款的商業(yè)銀行,、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu),。

第二章 信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的設(shè)立和管理

第六條 資金來源由以下幾部分組成：

（一）縣財(cái)政投放資金2000萬元,；

（二）縣爭取上級中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；

（三）基金孽生的利息等,。

第七條 基金賬戶,。“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)在“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”業(yè)務(wù)合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)專用賬戶用于存放信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,，賬戶內(nèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按不低于半年定期存款利率計(jì)付利息，存款利息計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專戶,?；鸩捎檬芡羞\(yùn)作、專戶管理的方式,，封閉運(yùn)行,，僅限于提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)的擔(dān)保及代償,。除經(jīng)“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)為代償外，該賬戶內(nèi)資金不得提取和支用,。

第八條 在基金貸款平臺業(yè)務(wù)終止且基金池所有貸款本息結(jié)清后,，基金池其他資金（含本息）扣減補(bǔ)償損失后一次性退還縣財(cái)政。

第三章 信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)作方式

第九條 合作業(yè)務(wù)總量,。合作金融機(jī)構(gòu)對“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)的貸款規(guī)模不低于基金總額的10倍,。對“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”內(nèi)符合貸款條件的企業(yè)貸款額度按不低于其抵（質(zhì)）押物評估值的80%確定。

第十條 合作金融機(jī)構(gòu)條件,。鼓勵(lì)和支持本地金融機(jī)構(gòu)與“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系,，申請合作的金融機(jī)構(gòu)須具備以下條件：

（一）具有健全的信貸管理制度，貸款風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng),；

（二）制定詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程,，為企業(yè)提供快捷、便利的服務(wù),，不得變相增加企業(yè)的融資成本,；

（三）有足夠的信貸額度支持“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)展；

（四）可接受的貸款擔(dān)保方式靈活多樣,，包括但不限于采取以房產(chǎn),、土地等標(biāo)準(zhǔn)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行抵（質(zhì)）押的擔(dān)保方式等；

（五）加大對“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)的扶持力度,，在政策允許下盡可能為池內(nèi)企業(yè)提供優(yōu)惠利率，企業(yè)貸款時(shí)提供了標(biāo)準(zhǔn)抵（質(zhì)）押物的,，貸款利率不高于本金融機(jī)構(gòu)同類型貸款年度平均利率的90%,。

（六）接受本辦法的有關(guān)合作條款。

第十一條 支持對象選取,。符合下列基本條件的中小微企業(yè),，由“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)共同推薦，經(jīng)審查通過并履行相關(guān)手續(xù)后,，均可列入蕉嶺縣“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”,。

（一）在蕉嶺縣轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)依法核準(zhǔn)登記注冊、符合國家統(tǒng)計(jì)局《統(tǒng)計(jì)上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）劃型標(biāo)準(zhǔn),，并且符合國家,、省產(chǎn)業(yè)政策及我縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和要求的中小微企業(yè)；

（二）企業(yè)應(yīng)符合銀行業(yè)信貸政策,，滿足在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求,，開設(shè)結(jié)算賬戶，信用記錄良好,；

（三）人民銀行征信報(bào)告不存在不良信用記錄,；

（四）企業(yè)在其他第三方征信渠道無不良信用記錄,；

（五）無參與高利貸行為，無購買期貨等高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營行為,，且其實(shí)際控制人（及其配偶）無涉黑,、參與高利貸等違法行為；

（六）企業(yè)有最近半年內(nèi)第三方信用評級,，且信用等級較高的優(yōu)先,。

第十二條 貸款發(fā)放流程。由信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持保障的企業(yè)貸款發(fā)放履行以下流程：

（一）直接向“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)或合作金融機(jī)構(gòu)提出入池申請的企業(yè),，經(jīng)審核同意后,，納入“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”，并將批準(zhǔn)文件書面通知合作金融機(jī)構(gòu),。

（二）入池企業(yè)向合作金融機(jī)構(gòu)提交貸款申請的,，由合作金融機(jī)構(gòu)按本機(jī)構(gòu)的企業(yè)貸款審理程序，在15個(gè)工作日內(nèi)獨(dú)立完成對企業(yè)的實(shí)地貸前調(diào)查,，對企業(yè)進(jìn)行信用評價(jià),、撰寫調(diào)查評價(jià)報(bào)告，確定授信額度,，完成審批并形成放貸意向后,，向“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)提交《業(yè)務(wù)推薦函》，“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)在收到推薦函2個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見,，并將審核結(jié)果書面通知合作金融機(jī)構(gòu),。

（三）合作金融機(jī)構(gòu)對納入信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金范圍內(nèi)、符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放不低于其抵（質(zhì)）押物評估值80%的貸款,，其中：微型企業(yè)貸款額度一般不超過500萬元（含500萬元）,、小型企業(yè)貸款額度一般不超過1000萬元（含1000萬元）、中型企業(yè)貸款額度一般不超過2000萬元（含2000萬元）,，貸款期限一般不超過3年,。合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)獲批企業(yè)的現(xiàn)有條件，與企業(yè)簽訂借款合同,、擔(dān)保合同,。

（四）合作金融機(jī)構(gòu)信貸人員對企業(yè)全套貸款資料進(jìn)行審核，確認(rèn)貸款審批條件,、合同條款已達(dá)要求,，借款合同、擔(dān)保合同等法律文件要素齊全,、手續(xù)完備,，抵質(zhì)押登記手續(xù)已辦妥的，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)按照約定發(fā)放貸款,。貸款發(fā)放后2個(gè)工作日內(nèi)合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)書面告知“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu),。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制及代償程序

第十三條 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制,。

（一）合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息傳達(dá)機(jī)制，每季度向“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款企業(yè)的經(jīng)營情況,，并對貸款企業(yè)的以下預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控：

1,、資產(chǎn)負(fù)債率連續(xù)3個(gè)月上升，并較貸款初期上升10個(gè)百分點(diǎn)以上,；

2,、流動(dòng)比率連續(xù)3個(gè)月下降，并較貸款初期下降10個(gè)百分點(diǎn)以上,；

3,、企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變更；

4,、存在虛增實(shí)收資本,、抽資逃資現(xiàn)象；

5,、存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟(jì),、法律糾紛；

6,、認(rèn)為有潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的可能現(xiàn)象,。

（二）當(dāng)合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過10%時(shí)，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即報(bào)告“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu),，并暫停發(fā)放新的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款業(yè)務(wù),；逾期率下降后，可恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款業(yè)務(wù),。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款損失補(bǔ)償程序,。

（一）政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償。企業(yè)貸款逾期超過2個(gè)月,，合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)約定及時(shí)啟動(dòng)債務(wù)追索程序，同時(shí)書面報(bào)告“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu),，當(dāng)合作金融機(jī)構(gòu)書面確認(rèn)無法追回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款本息時(shí),，向“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)提交《關(guān)于使用信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償?shù)暮罚岢鲅a(bǔ)償申請,，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和合作金融機(jī)構(gòu)分別按50%比例分?jǐn)偅ɡ⒂?jì)至提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金代償申請之日）,，“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)須在5個(gè)工作日內(nèi)作出審核意見并書面通知合作金融機(jī)構(gòu)。

合作金融機(jī)構(gòu)在提出使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償申請前,，必須先啟動(dòng)法律訴訟程序,，申請?zhí)幹们房钇髽I(yè)的抵（質(zhì)）押物。

（二）債務(wù)追索,。在實(shí)施代償后,，合作金融機(jī)構(gòu)向借款人進(jìn)行債務(wù)追索,。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費(fèi)用后（追索費(fèi)用由合作金融機(jī)構(gòu)據(jù)實(shí)報(bào)請“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定），按如下順序操作：1,、歸還金融機(jī)構(gòu)貸款本息,；2、歸還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金代償款,；3,、退還貸款企業(yè)。

第十五條 合作金融機(jī)構(gòu)申請貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償應(yīng)提供以下材料：

（一）申請代償函,；

（二）貸款借據(jù)及合同,；

（三）貸款擔(dān)保合同；

（四）法院立案受理憑證（回執(zhí)）復(fù)印件（加蓋公章）,，向法院提起訴訟材料復(fù)印件（加蓋公章）,；

（五）企業(yè)利息單復(fù)印件（加蓋公章），還本付息記錄清單,，催收情況說明,。

第五章 監(jiān)督和管理

第十六條 信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金必須專款專用,?？h科工商務(wù)管理局負(fù)責(zé)“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”專用存款賬戶的開立，并監(jiān)督和管理“信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”的使用,，建立完善績效評價(jià)制度,，定期對整體使用情況進(jìn)行有效評估。

第十七條 發(fā)生下列情形之一的,，縣科工商務(wù)管理局,、合作金融機(jī)構(gòu)，有權(quán)提前追償貸款本息,，并移送司法機(jī)關(guān)依法追究其責(zé)任：

（一）弄虛作假騙取貸款的,；

（二）違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律，挪用或擠占貸款資金的,；

（三）違反有關(guān)法律法規(guī)的其它情形,。

第十八條 發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)代償?shù)钠髽I(yè)，政府和合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信記錄,，定期在政府門戶網(wǎng)站公布,，且5年內(nèi)不再納入我縣“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”名單。對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和合作金融機(jī)構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè),，依法追究其法律責(zé)任,。

第十九條 縣科工商務(wù)管理局每年根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作協(xié)議，對合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金池資金到位1年后,，合作金融機(jī)構(gòu)未按合作協(xié)議履行應(yīng)盡義務(wù)的,，應(yīng)責(zé)令整改；資金到位2年后仍未按要求整改的,，取消合作金融機(jī)構(gòu)合作資格,。

第六章 附則

第二十條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，有效期3年,，同時(shí)廢止《印發(fā)蕉嶺縣中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理暫行辦法的通知》（蕉府辦〔2015〕13號）,。到期后根據(jù)省、市出臺的新政策和縣里的新形勢進(jìn)行適當(dāng)修訂后,，再以文件形式印發(fā),。

公開方式：主動(dòng)公開